5대 은행 예대금리차 2년 반만에 최대…3%대 예금 실종

금리 하락기에도 주요 시중은행의 주 수입원인 예대금리차(대출-예금 금리)가 2년 반 만에 최대 폭으로 확대됐다. 은행권이 기준금리·시장금리 인하분을 예금금리에 더 빠르고 크게 반영한 결과로 풀이된다.

3일 은행연합회 소비자포털에 따르면 지난 1월 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 정책서민금융(햇살론뱅크·햇살론15·안전망대출)을 제외한 신규취급액 기준 가계대출의 예대금리차는 1.29∼1.46%포인트(p)로 집계됐다.

예대금리차는 은행이 돈을 빌려주고 받는 대출금리와 예금자에게 지급하는 금리 간 격차다. 예대금리차가 클수록 산술적으로 이자 장사를 통한 마진(이익)이 그만큼 많다는 뜻이다.

은행별로 보면 NH농협의 예대금리차가 1.46%p로 가장 컸다. 뒤이어 신한(1.42%p)·하나(1.37%p)·우리(1.34%p)·KB국민(1.29%p) 순이었다.

전체 19개 은행 중에서는 전북은행의 1월 예대금리차가 5.33%p로 1위였다. 2∼4위의 한국씨티은행(2.61%p)·토스뱅크(2.43%p)·광주은행(2.08%p)·BNK부산은행(1.98%p)도 2%p 안팎의 높은 수준을 유지했다.

주요 시중은행의 예대금리차 확대는 금리 하락기에 매우 이례적인 현상으로 보여진다. 기준금리 인하 등으로 시장금리가 전반적으로 낮아지는 시기에는 보통 대출금리가 예금금리보다 빨리 내려 예대금리차가 줄어드는 게 일반적이기 때문이다. 하지만 상당수 국내 은행의 예대금리차는 오히려 대체로 계속 커지고 있다.

지난해 3분기 수도권 주택 거래와 함께 관련 주택담보대출이 급증하자, 금융당국이 은행들에 대출 수요 억제를 주문했고, 은행권이 앞다퉈 가산금리를 올린 뒤 아직 충분히 내리지 않은 결과로 풀이된다.

이에 따라 지난해 7월과 비교해 지난 1월까지 6개월 동안 ▲ 신한은행 1.22%p ▲ 우리은행 1.19%p ▲KB국민은행 0.85%p ▲ 하나은행 0.84%p ▲NH농협은행 0.61%p씩 예대금리차가 커졌다.

각 은행의 시계열을 봐도 요즘처럼 큰 예대금리차는 수년 만에 처음 나타나는 드문 현상이다.

하나은행의 1월 예대금리차(1.37%p)는 공시 자료가 존재하는 2022년 7월 이래 최대 기록이다. 신한은행(1.42%p)도 공시 자료 발표 첫 달인 2022년 7월(1.46%p)을 제외하고 2년 6개월 만에 가장 컸다.

대출 금리와 달리 수신(예금) 금리는 가파르게 떨어지고 있다. 특히 한국은행이 지난달 25일 기준금리를 0.25%p 내린 이후 인하 속도가 더 빨라지는 분위기다. 은행연합회 소비자포털에 공시된 5대 은행의 2일 기준 대표 정기예금 상품의 금리(1년 만기 기준)는 연 2.95∼3.30% 수준이다.

신한은행 ‘쏠편한 정기예금'(2.95%)이 지난달 20일 2%대로 가장 먼저 내려왔고, KB국민은행의’KB스타 정기예금'(2.95%)과 하나은행 ‘하나의 정기예금'(2.95%)도 같은 달 24일과 25일 잇따라 2%대에 진입했다. 우리은행 ‘WON플러스예금'(3.00%)은 아직 3%대에 걸쳐있지만, 조만간 조정될 것으로 예상된다.

이에 따라 시장금리가 추세적으로 반등하지 않는 한, 이번주 NH농협은행을 제외한 4대 은행의 정기예금 상품 금리는 모두 2%대로 주저앉을 것으로 예상된다.

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