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한 해 만에 3조 가까이 늘어 보험료+이자 이중 부담에도 '최후의 보루' 빚 내는 서민들 생명보험사 고객이 자신의 계약을 담보로 돈을 빌리는 약관 대출이 한 해 만에 3조원 가까이 불어나며 60조원을 넘어선 것으로 나타났다. 고금리·고물가 기조가 길어지면서 대출에 어려움을 겪는 서민들이 늘고 있는 가운데 최후의 보루로 보험약관대출을 선택하는 금융소비자가 늘어나는 모습이다. 12일 금융권에 따르면 올해 2월 말 기준 생명보험사 22곳의 보험약관대출 잔액은 61조1345억원으로 전년 동기 대비 4.9%(2조8283억원) 증가했다. 생보사별로 보면 삼성생명의 보험약관대출 보유량이 18조7392억원으로 생보사 중 가장 많았다. 그 다음으로 ▲한화생명(9조8082억원) ▲교보생명(8조1485억원) ▲신한라이프(6조3137억원) ▲NH농협생명(4조1628억원) ▲KB라이프생명(2조707억원) 순으로 나타났다. 보험약관대출은 보험계약대출로도 불리는데, 보험 가입자가 납입한 보험에 대해 보험사로부터 해약환급금의 최대 95% 한도로 대출을 받을 수 있는 상품이다. 가입한 보험을 담보로 대출을 받다 보니 '불황형 대출'이나 '생계형 대출'이라고도 불린다. 이 상품은 담보가 확실해 별도 대출 심사 절차가 없을 뿐만 아니라 '총부채 원리금 상환 비율'에 적용되지 않는다. 다만 보험료와 이자를 이중으로 내야 한다는 큰 단점이 있다. 보험료나 이자가 미납될 때 연체된 금액이 해지환급금의 일정 범위를 넘어서면 보험계약이 해지될 수 있다. 금융소비자 입장에서도 부담이 커지면 보험계약 해지까지 이어질 수 있다. 또한, 해지할 때 받는 해약환급금은 낸 보험료보다 적거나 없을 수 있다. 이처럼 보험약관대출 증가의 원인으로는 불경기가 꼽힌다. 다른 금융권에서 대출을 거절 당한 서민들이 마지막 수단으로 보험약관대출을 찾고 있다는 얘기다. 서지용 상명대학교 경영학부 교수는 "경기 불황으로 대출 수요가 많아지고 있는 가운데 보험약관대출의 경우 접근성도 쉽고, 별도의 심사가 없어 쉽게 자금을 확보할 수 있는 수단"이라며 "제1금융권이나 제2금융권에서도 대출받지 못하는 금융소비자의 경우 보험약관대출로 눈을 돌릴 가능성이 크다"고 전망했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 '어제 사랑을 과격하게 해서'…"남편과 상간녀가 홈캠에 잡혔습니다" "김정은, 매년 처녀들 골라 성행위" 北기쁨조 실체 폭로한 탈북女 일곱째 낳아 1억 받은 고딩엄빠…후원금 전부 여기에 썼다 성폭행 저지른 정명석에 무릎꿇은 경찰…현직 경감 '주수호'였다 예비신랑 몰래 11살 男제자와 관계…들통난 여교사 만행

영업점·코드 등 중요의미 담아 은행별 검증번호로 위조 확인 중고거래 적금계좌 주의해야 어렸을 때 엄마 손 잡고 동네 은행에 가서 처음 만든 수시입출식통장을 기억 하시나요? 저는 처음으로 용돈 통장을 만들었던 때가 기억에 남습니다. 그래서 긴 계좌번호도 한 번에 외우서 다녔더랬죠. 그 통장을 한동안 잊고 지내다 다시 꺼내보니 문득 계좌번호는 어떻게 만들어지는지 궁금해졌습니다. 또 신기하게도 부모님 계좌와 앞 숫자가 똑같다는 사실을 알게됐는데요. 은행이 ‘나’에게 부여한 이 숫자들은 어떤 의미를 갖고 있을까요? 심지어 계좌번호 구조만 잘 알고 있어도 금융사기를 막을수 있다고 하니 한 번쯤 알고 넘어가도 될 소소한 금융TMI가 아닐까 싶습니다. 은행의 계좌번호는 10~14자리로 구성돼 있습니다. 중간에 하이픈(-)으로 숫자를 구분하고 있지만 이는 가독성을 높여 계좌번호를 잘 외울수 있도록 하기 위한 것입니다. 은행별로 하이픈 위치도 다 다르고요. 하이픈은 대부분 지점번호, 계좌종류, 일련번호 사이를 구분하는 위치에 들어갑니다. 계좌번호의 앞 부분 숫자는 대개 3~4개로 구성돼 있는데요. 은행 영업점 코드나 계좌의 종류를 나타내는 과목 코드가 들어갑니다. 이 숫자들은 은행 자체적으로 정한 고유 번호라고 생각하시면 되겠습니다. 에를 들어 ‘○○○○-□□-◇◇◇◇◇◇◇’ 같은 14자리 계좌번호에서 앞 ○○○○는 A은행에선 ●●영업점 코드지만 B은행에선 과목 코드로 사용하고 있다는 얘깁니다. 중요한 건 이 번호를 통해 해당 계좌가 어디서 개설된 것인지, 또 어떤 종류의 계좌인지를 알 수 있다는 것이죠. 예를 들어 국민은행은 계좌 앞자리를 영업점 코드 4자리로 구성합니다. 반면 카카오뱅크는 과목코드를 사용하죠, 카카오뱅크의 계좌번호 앞자리가 3333으로 시작된다면 이는 수시입출금식 통장이라는 의미입니다. 계좌의 중간 부분인 □□-◇◇◇◇◇◇ 등은 주로 소비자를 나타내는 일련번호가 들어갑니다. 이 일련번호는 대개 무작위로 설정된다고 하네요. 마지막으로, 계좌번호의 맨 끝인 ◇는 검증번호가 차지하고 있습니다. 검증번호는 은행별 특수한 규칙을 사용해 생성해내는데, 이 검증번호를 통해 각 은행은 해당 계좌의 진위여부를 쉽게 확인할 수 있습니다. 이해가 되셨나요? 은행 계좌에는 설명해 드린 것 외에 다른 정보를 담고 있지 않습니다. 아! 은행은 사라져도 계좌번호는 살아 있습니다. 신한은행이 합병한 동화은행과 조흥은행(강원은행과 충북은행 합병)의 계좌번호는 지금도 쓰이고 있습니다. 국민은행이 흡수한 주택은행, 우리은행이 합병한 상업·평화·한일 은행, KEB하나은행에 속한 외환·하나·서울·충청·보람은행 계좌도 마찬가지입니다. 다만 숫자만 살아 있기 때문에 은행명은 통합한 쪽 명칭을 따라야 합니다. 물론 계좌번호도 자유롭게 없앨 수 있습니다. 그러나 한 번 없앤 계좌번호는 재생 불가입니다. 제가 사용하다 없앤 계좌번호를 다른 사람이 사용할수 없다는 뜻입니다. 이는 소비자들의 금융거래가 섞일 수 있기 때문입니다. 계좌번호 배열의 숨은 뜻을 알았으니 금융사기도 예방하면 일석이조겠죠? 최근 중고거래 금융사기가 기승을 부리고 있습니다. 신규 개설이 자유로운 은행 자유적금계좌를 중고사기에 악용하는 수법이죠. 소비자들의 피해가 극에 달하자 금융감독원은 소비자 경보를 발령하고 계좌번호 확인 필요성에 대해 강조하고 나섰습니다. 흔히 쓰이는 수시입출금식 계좌는 20영업일 동안 전 은행권에서 1개만 만들 수 있어 해당 계좌가 경찰청 등 사기거래 계좌 조회 사이트에 등록되면 추가 범행을 이어가기 힘듭니다. 하지만 자유적금계좌의 경우 기존 계좌가 사기거래 계좌로 등록되더라도 곧바로 신규 계좌를 개설해 범행을 저지를 수 있습니다. 때문에 온라인 중고거래 시 은행별 계좌번호 체계를 통해 물품 판매자 계좌가 적금계좌인지 반드시 확인해야 합니다. 중고거래 시 적금계좌를 사용하는 것은 일반적인 상황으로 보기 어렵기 때문이죠. 예를 들어 국민은행은 계좌번호 14자리 중 5~6번째 자리에 03이나 23, 26이 있는 경우, 신한은행은 12자리 중 1~3번째 자리에 230이나 223이 있는 경우가 적금 계좌입니다. 금융결제원에는 은행별 과목 코드가 상세하게 나와 있으니 이를 참고하셔도 좋습니다. 계좌배열의 숨을 뜻을 알고 다시 보니 숫자들이 새롭게 느껴지지 않나요? 복잡하고도 다양한 의미를 담고 있는 계좌번호인 만큼 무심코 지나치지 마시고 ‘송금 전 한 번 더 확인하기!’ 꼭 기억해 주세요. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "김정은, 매년 처녀들 골라 성행위" 北기쁨조 실체 폭로한 탈북女 성폭행 저지른 정명석에 무릎꿇은 경찰…현직 경감 '주수호'였다 "으악 하지 마" 부산 유튜버 살인, 전부 생중계 됐다 어르신 사랑 먹고 자란 농협은행의 특별한 '울림' [소소한 금융TMI] “피같은 돈 꼭 지켜!” 대출 이자 줄일 땐 바로 ‘이것’ [소소한 금융TMI]

근로시간 줄이려면 생산성, 임금 문제도 같이 논의돼야 현대차‧기아 노조, 주 4.5일제 하자며 큰 폭의 임금인상 요구 주말 특근으로 고임금 받는데…'워라벨'이 목적인지 의문 부정적 선례 남을 경우 주 4일 근무제 더 멀어질 수도 22대 총선에서 더불어민주당이 압승하며 주 4일 근무제(혹은 4.5일제) 법제화가 현실에 가까워졌다. 주 4일제 도입 기업 지원을 통해 실노동시간을 경제협력개발기구(OECD) 평균 이하로 줄이겠다는 건 민주당의 공약이었다. 월급쟁이의 한 사람으로서 좋은 소식이다. 2000년대 중반, 주 5일 근무제가 도입돼 토요일 반나절이나마 직장 상사의 얼굴을 볼 일이 없어졌을 때 얼마나 기뻤던가. 주 4일제가 됐건 4.5일제가 됐건 여가 시간이 더 생긴다는데 마다할 이유가 없다. 물론 하루아침에 모든 이들이 근무일 단축의 수혜를 누릴 수는 없다. 주 5일 근무제도 2002년 정부부처와 은행들을 시작으로 사업장 규모별로 단계적으로 시행해 5인 이상 사업장까지 적용된 2011년까지 무려 9년이 걸렸다. 긍정적인 선례도 필요하다. 제도 도입에 따른 부작용이 크지 않고, 긍정 효과가 분명하다는 시범케이스가 있다면 사회적 합의도 더 빨리 이뤄질 것이고, 제도의 연착륙도 가능할 것이다. 이런 가운데 현대자동차‧기아 노조가 주 4.5일 근무제의 ‘선구자’를 자처하고 나섰다. 올해 단체교섭에서 사측에 제시한 요구안에 매주 금요일 4시간만 근무하는 주 4.5일제 도입을 포함시켰다. 노조의 요구안이 받아들여진다면 현대차‧기아는 제조업 중 온전한 형태의 주 4.5일제를 시행하는 사실상의 첫 사례가 된다. 포스코 등 일부 기업들이 이미 격주 주 4일제를 시행 중이지만 근무시간 자체를 줄이는 형태는 아니다. 다른 날 근무시간을 늘리는 방식으로 총 근무시간을 기존 수준으로 유지하거나, 연차 등을 활용하는 방식이다. 문제는 사측이 노조의 요구를 수용할지 여부다. 기업은 인풋(input) 대비 아웃풋(output)을 중시한다. 비용은 똑같이 들어가는데 생산성 악화를 감수해야 하는 제도라면 저항이 심할 수밖에 없다. 근무시간을 줄이더라도 생산량은 기존 수준을 유지하거나, 생산량 감소가 불가피하다면 임금도 일부 낮추는 식의 타협이 필요하다. 하지만 노조는 타협할 생각이 없어 보인다. 근무시간은 4시간 줄이면서 기본급은 역대 최대인 15만9800원 인상하고, 순이익(현대차) 또는 영업이익(기아)의 30%를 성과급으로 지급하며, 각종 수당도 인상하라는 내용을 요구안에 담았다. 생산성에 대한 언급은 없었다. 근무 시간을 줄이면서 임금을 낮출 생각이 없다면 시간당 생산량이라도 늘려야 할 텐데, 그런 논의가 이뤄질 가능성을 얘기하자면 ‘비관적’이라고 할 수밖에 없다. 현대차‧기아는 신차가 투입될 때마다 노조와 맨아워(Man Hour, 근로자가 시간당 할 수 있는 작업 분량)를 놓고 치열한 공방을 벌여야 한다. 지난 2021년 전용 전기차 플랫폼 E-GMP를 장착한 최초의 전기차 아이오닉 5 양산에 돌입할 때도 노조와 줄다리기 끝에 시간당 생산률(UPH)을 낮추는 조건으로 계획보다 한 달이나 늦게 공장 가동을 시작해야 했다. 더 큰 우려는 현대차‧기아 노조의 주 4.5일제 요구가 진정으로 근로시간 단축의 보편적 명분인 ‘워라벨(Work & Life Balance) 제고’를 위한 것인지에 대한 의문이다. 현대차‧기아 근로자의 임금이 평균 연봉 1억원을 훌쩍 넘는 데는 정규 근무 뿐 아니라 평일 잔업과 주말 특근의 대가로 받는 연장근로수당이 큰 몫을 한다. 회사측은 생산 수요가 늘어날 때면 잔업과 특근을 실시하며, 상당수 생산직 근로자들이 통상시급의 150%에 달하는 연장근로수당을 받기 위해 평일에도 한 시간씩 더 일하고, 토요일도 일한다. 주 4.5일제를 시행할 경우 회사측은 생산량 부족을 만회하기 위해 금요일 특근을 실시할 가능성이 높고, 현 근무제도에서도 토요일까지 나와 일하는 이들이 금요일 출근한 김에 150%의 임금을 받을 수 있는 연장근로까지 하고 퇴근하는 것을 마다할 이유는 없어 보인다. 결국 현대차‧기아의 주 4.5일제는 근로자들의 ‘워라벨 제고’보다는 ‘임금 인상’으로 귀결될 가능성이 농후하다. 주 4시간의 근로시간을 줄이는 게 아니라 똑같이 일하고 주 4시간분의 연장근로수당을 챙기는 식이다. 선례는 긍정적이어야 보편화에 기여할 수 있다. 주 4.5일제를 선제적으로 도입한 기업에서 이 제도가 생산성은 크게 떨어지고 비용 부담만 월등히 커지는 편법 임금인상의 꼼수로 악용된다면 다른 기업들에게 도입을 거부할 명분만 만들어줄 수 있다. 노조의 힘이 센 현대차‧기아는 올해가 아니더라도 다른 제조기업보다 앞서 주 4.5일제를 도입할 가능성이 크다. 하지만 다른 기업들은 그렇지 않다. 현대차‧기아 노조가 안 좋은 선례를 남긴다면 다른 기업 근로자들에게는 주 4.5일제, 나아가 주 4일제 시대가 더 멀어질 수밖에 없다. 그래서 현대차‧기아 노조가 주 4.5일제 쟁취에 나섰다는 소식이 달갑지 않다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 '어제 사랑을 과격하게 해서'…"남편과 상간녀가 홈캠에 잡혔습니다" 일곱째 낳아 1억 받은 고딩엄빠…후원금 전부 여기에 썼다 "김정은, 매년 처녀들 골라 성행위" 北기쁨조 실체 폭로한 탈북女 성폭행 저지른 정명석에 무릎꿇은 경찰…현직 경감 '주수호'였다 "으악 하지 마" 부산 유튜버 살인, 전부 생중계 됐다

은행 퇴직연금 적립금이 올해 1분기 200조원을 돌파하며 노후 대비를 위해 찾는 투자자들이 늘어났다. 원리금 보장형의 수익률이 4%대로 상승하면서 투자 비중이 높은 원리금 비보장형의 수익률도 16%에 육박하고 있다. 신한은행이 5대 시중은행 중 가장

한국 상장지수펀드(ETF) 시장은 빠르게 성장하지만 보수 인하 경쟁으로 인해 자산운용사들은 손실을 겪고 있다. ETF 시장이 정리될 것으로 예측되며, 국내 자금이 해외로 유출되는 문제도 걱정된다.