자녀에게 목돈을 마련해주기 위해 가입하는 어린이펀드의 최근 5년 수익률이 평균 36%인 것으로 나타났다. 같은 기간 코스피지수 상승률을 한참 웃도는 성적표다. 그러나 어린이펀드만의 절세 혜택이 따로 없고 구성 종목도 대부분 대형주라 차별화 포인트가 없다는 지적이 나온다.
5일 금융정보업체 에프앤가이드에 따르면 5월 2일 기준 설정액 10억원 이상인 국내 어린이펀드 22개의 최근 5년 평균 수익률은 35.76%로 집계됐다. 같은 기간 코스피지수 상승률 22.08%를 크게 웃도는 수치다. 국내 액티브 주식형 펀드와 국내 주식형 상장지수펀드(ETF)의 수익률이 각각 33.92%, 30.13%인 사실과 비교해도 어린이펀드 성과가 앞선다.
어린이펀드는 자녀에게 목돈을 만들어주려는 부모가 주로 가입하는 적립식 펀드 상품이다. 미래 대비는 물론 경제 교육도 해줄 수 있다는 점이 주목받으면서 2000년대 중반 어린이날 선물로 큰 인기를 끌었다. 하지만 국내 공모펀드 시장 위축과 함께 어린이펀드도 쪼그라들었다. 2013년까지만 해도 2조원에 달하던 어린이펀드 설정액은 현재 4040억원에 불과하다.
어린이펀드 수익률을 상품별로 보면 13%에서 80%에 이르기까지 천차만별이었다. 5년 수익률이 가장 높은 상품은 한국투자밸류자산운용의 ‘한국밸류10년투자어린이증권투자신탁 1(주식)’ 펀드로 조사됐다. 2011년 5월 출시된 이 펀드의 최근 5년 수익률은 80.60%로 집계됐다. 반면 2003년 출시돼 어린이펀드 중 제일 오래된 하나자산운용의 ‘하나가족사랑짱적립식증권자투자신탁K-1(주식)’ 펀드 수익률은 13.55%로 가장 낮았다.
일각에서는 공모펀드 시장이 위축된 영향을 무시할 수 없지만, 어린이펀드 자체의 투자 매력도 크지 않다는 지적이 나온다. 우선 어린이펀드와 다른 펀드의 구성 종목은 별 차이가 없다. 대부분 ##삼성전자##를 두 자릿수 비중으로 포함하고, ##SK하이닉스##·##LG에너지솔루션##·##현대차## 등의 대형주를 담는다.
5년 수익률이 가장 높은 ‘한국밸류10년투자어린이증권투자신탁 1(주식)’ 펀드 역시 삼성전자와 SK하이닉스를 각각 19.9%, 6.38%로 가장 많이 담고 있다. 그나마 중소형주인 ##클리오##(5.24%)를 세 번째로 많이 담았다는 점이 차별화 지점이다.
특별한 세제 혜택이 존재하는 것도 아니다. 현행 제도상 만 18세 미만 자녀 명의 펀드 계좌에 납입한 금액에 대해서는 10년마다 2000만원까지 세금을 내지 않고 증여할 수 있다. 굳이 어린이펀드가 아니어도 일반 펀드에서도 적용받을 수 있는 혜택이다.
자산운용사 관계자는 “어린이펀드는 자녀가 자기 이름으로 가입하는 펀드를 가진다는 점에서 그 자체로 의미가 있다”며 “장기 투자 성격이 강한 상품인 만큼 변동성에 강한 대형주 중심으로 포트폴리오를 짤 수밖에 없는 한계가 있다”고 했다.
- [글로벌 웹3.0]⑤ 일리야 폴로수킨 니어 대표 “블록체인과 AI 결합이 금융 혁신 촉진”
- 한국 상조업이 낯선 美 사모펀드… 프리드라이프 매각 길어지는 이유
- 중견기업 육성에 팔 걷어붙인 정부… “세제혜택·외국인쿼터·R&D 모두 늘린다”
- 巨野가 틀어쥔 채상병 특검 정국… 尹은 사면초가
- 더 내지만 더 받아서 미래 부담 더 커지는 연금개혁안, 20대는 왜 찬성했나
